Sonbaharda Nakit İhtiyacı Arttı, Bankalar Yarışa Girdi
Eğitim döneminin başlaması, artan harcamalar ve yükselen yaşam maliyetleri vatandaşları yeniden ihtiyaç kredilerine yöneltti. Türkiye genelinde tüketici kredilerinde en büyük pay, 1 trilyon 919 milyar lirayı aşan ihtiyaç kredilerine ait. Bankalar son aylarda artan kredi talebine yanıt olarak faiz oranlarını güncelledi ve farklı vade seçenekleriyle yeni kampanyalar duyurdu.
Vatandaşın en çok merak ettiği konu ise, “100 bin lira kredi çeksem ne kadar geri öderim?” sorusu oldu. Güncel faiz oranlarına göre, 12 ay vadeli bir ihtiyaç kredisi çekildiğinde bankalar arasında toplam geri ödeme farkı 40 bin lirayı buluyor.
En Uygun Faiz Oranı Alternatif Bank’ta
Bankalar arasındaki karşılaştırmada, en uygun faiz oranı %3,29 ile Alternatif Bank tarafından sunuluyor. Bu faiz oranıyla 100 bin liralık kredinin aylık taksiti 10.827 TL, toplam geri ödemesi ise 130.426 TL seviyesinde.
Dijital bankacılıkta rekabetin artmasıyla birlikte ON Dijital Bankacılık da %3,39 faiz oranıyla benzer bir avantaj sunuyor. Bu durumda 100 bin TL kredi için 131.475 TL geri ödeme yapılması gerekiyor.
Katılım bankaları tarafında Albaraka Türk, dijital müşterilerine özel olarak %3,50 kâr payı oranı uyguluyor. Böylece toplam ödeme 132.551 TL civarında gerçekleşiyor. Bu oranlarla dijital kanallar üzerinden kredi başvurusu yapanlar, şube masraflarından kurtularak daha düşük maliyetle kredi kullanabiliyor.
Özel Bankalarda Faizler Yükseliyor
Özel bankaların faiz oranları kamu bankalarına göre daha yüksek seyrediyor. QNB Finansbank’ta faiz oranı %3,59 iken, DenizBank %3,61 oranıyla ihtiyaç kredisi sunuyor. Bu durumda geri ödeme tutarı 133 bin TL civarına ulaşıyor.
ING Bank ve Yapı Kredi ise 3 ay ertelemeli kredi seçeneğiyle dikkat çekiyor. Her iki bankada da faiz oranı %3,69, aylık taksit 11.153 TL, toplam geri ödeme ise 134 bin TL civarında hesaplanıyor.
N Kolay %3,79 oranla kredi verirken, Vakıf Katılım %3,89 oranla 12 ay vadede 136 bin TL’nin üzerinde geri ödeme talep ediyor. Bu oranların yükselmesi, bankaların maliyet baskısı altında kredi faizlerini kademeli şekilde artırdığını gösteriyor.
Kamu Bankalarında Dengeli Faiz Politikası
Kamu bankaları, ihtiyaç kredilerinde daha istikrarlı bir faiz politikası izlemeye devam ediyor. Ziraat Katılım ve Vakıf Katılım, %3,99 ve %3,89 oranlarıyla uygun seçenekler arasında yer alıyor. Özellikle maaş müşterilerine sunulan özel faiz indirimleri sayesinde geri ödeme tutarı bir miktar daha azalabiliyor.
Türkiye Finans ise 3 ay ertelemeli kredi seçeneğiyle %4,04 oranında finansman sağlıyor. Böylece toplam geri ödeme 137.300 TL civarında gerçekleşiyor. Bu erteleme seçeneği, yılın son aylarında nakit akışını düzenlemek isteyen vatandaşlar için avantaj yaratıyor.
En Yüksek Faiz Oranı Garanti BBVA’da
Listeye göre en yüksek faiz oranı, %7,49 ile Garanti BBVA tarafından uygulanıyor. Bu oranla 100 bin TL kredi çeken bir vatandaşın aylık taksiti 14.487 TL, toplam geri ödemesi ise 174.428 TL oluyor.
Garanti BBVA, bu oranı hem ihtiyaç kredisi hem de borç kapatma kredisi için uyguluyor. Aradaki fark, vade süresinde ve kredi kullanım amacında oluşabiliyor. Uzmanlara göre bu tür yüksek faizli krediler, yalnızca acil borç transferi yapmak isteyen veya yüksek risk grubundaki müşteriler için tercih ediliyor.
12 Ay Vadeli 100 Bin TL Kredide Ortalama Geri Ödeme 135 Bin TL’yi Aşıyor
Tüm bankalar dikkate alındığında 12 ay vadeli 100 bin lira ihtiyaç kredisi kullanan bir tüketicinin ortalama geri ödemesi 135 bin TL civarında seyrediyor. Bu da bir yıl sonunda yaklaşık %35 maliyet artışı anlamına geliyor.
Uzmanlar, ihtiyaç kredisi çekerken sadece faiz oranlarına değil, dosya masrafı, sigorta ücreti ve ek hizmet bedelleri gibi ek kalemlere de dikkat edilmesi gerektiğini vurguluyor. Bazı bankalar dijital kanallar üzerinden yapılan başvurularda bu masrafları kaldırarak toplam maliyeti düşürebiliyor.
Uzmanlardan Kredi Çekmeden Önce Uyarı
Finans danışmanları, yüksek faiz ortamında kredi çekerken vatandaşların ihtiyaçlarını doğru belirlemesi gerektiğini belirtiyor. 100 bin liralık kredinin bir yıl sonunda 135-140 bin TL arasında geri ödeneceği düşünüldüğünde, bu kredilerin kısa vadeli çözümler olarak görülmesi gerekiyor.
Ayrıca bazı bankaların sunduğu “3 ay ertelemeli” veya “esnek ödeme planlı” kredilerin, vade sonunda toplam maliyeti artırabileceği uyarısında bulunuluyor. Bu nedenle kredi çekecek kişilerin, aylık gelirine ve ödeme gücüne göre en uygun bankayı seçmesi önem taşıyor.
Kredi piyasasında son haftalarda yaşanan bu hareketlilik, önümüzdeki dönemde faiz oranlarının seyrine göre şekillenmeye devam edecek. Bankaların yeni kampanyalarıyla birlikte vatandaşın kredi tercihlerinde rekabetin daha da artması bekleniyor.
